Das Annuitätendarlehen gehört seit geraumer Zeit zu den beliebtesten Darlehensformen. Insbesondere dann, wenn es um eine langjährige, kostenintensive Finanzierung handelt. Doch welche Besonderheiten verbergen sich hinter dieser Darlehensart und weshalb kann man das Annuitätendarlehen besser vergleichen als die übrigen?
Was ist überhaupt das Annuitätendarlehen?
In dem Wort selbst stecken bereits die zwei wichtigsten Begriffe, dies sind die „Annuität“ und das „Darlehen“
Als Annuität bezeichnet man in der Finanzwelt eine regelmäßige und vor allem immer gleichbleibende Zahlung. Anders als bei den üblichen Kreditarten wie dem Ratenkredit, oder dem Fälligkeitsdarlehen bleibt hier der Kapitalfluss immer identisch. Das Darlehen wird dementsprechend jedes Jahr mit derselben Summe berechnet. Dies ist ein großer Vorteil wenn es um die Planungssicherheit des Darlehensnehmers geht. Dieser kann bereits im Vorfeld errechnen ob er sich das Darlehen über die Jahre hinweg leisten kann.
Was für viele ein Vorteil darstellt kann unter bestimmten Umständen aber auch ein Nachteil sein. Besonders für Firmen die eine große Anschaffung tätigen, diese müssen selbst in 10 oder 15 Jahren immer noch denselben Betrag zahlen. Bei anderen Darlehensformen nimmt der Kapitalfluss hingegen mit der Länge der Laufzeit an. Hier sollte man sich erst Gedanken um seine Wirtschaftliche Zukunftssituation machen. Wie viel Geld kann ich in 5-10 Jahren für die Rückzahlung aufbringen. Denn bei einem muss man sich im Klaren sein. Hat man die Raten zu hoch angesetzt bleibt einem nur eine meist teure Umschuldung als Alternative.
Höhere Tilgung bei niedrigeren Zinszahlungen
Ein weiterer Unterschied zu den herkömmlichen Darlehensarten besteht in den variablen Anteilen innerhalb der Annuität. Diese bestehen zum einen aus einem Anteil Tilgung und dem Zinsanteil. Über die Jahre hinweg wird dabei immer mehr der Kreditsumme getilgt. Die Zinstilgung hingegen verhält sich genau anders herum. Am Anfang zahlt man hier den größeren Anteil, im Laufe der Zeit wird dieser aber immer kleiner.
Aber auch hier ist es wieder so, der Vorteil kann auch schnell zu einem Nachteil werden. Beispielsweise für Verbraucher die ein Darlehen mit hohen Zinsen aufgenommen haben. Diese werden versuchen das Annuitätendarlehen schnellstmöglich umzuschulden. Da aber am Anfang fast nur die Zinsen getilgt werden ist eine Umschuldung der restlichen Kreditsumme sehr hoch. Man sollte am Anfang die Angebote gut miteinander vergleichen um später keine Umschuldung durchführen zu müssen.
Muss ich mein Darlehen 100 Jahre zurückbezahlen?
Wenn man von einer 1- 3%igen Tilgungsquote ausgeht, hat diese Frage mit Sicherheit seine Berechtigung. Wer mit einer 1 % Tilgungsquote rechnet zahlt in der Tat 100 Jahre, allerdings sieht das in der Realität anders aus. In den meisten Fällen geht man mit einer Jährlichen Rückzahlung von etwa 3-5 Prozent aus, somit hat das Annuitätendarlehen eine Laufzeit von etwa 20-30 Jahren. Das Geheimnis von dem Annuitätendarlehen ist schnell gelüftet. Anders als bei einem Autokredit wird nicht der Darlehensbetrag verzinst, sondern die Restschuld der Rückzahlungsperiode.
Warum sollte ich die Angebote miteinander vergleichen?
Wie bei allen Angeboten hat man ein enormes Sparpotential. Bei einer so langen Laufzeit und einer Kreditsumme von 200.000 Euro können bereits Minimale Zinsunterschiede einen Unterschied von mehreren Tausend Euro ausmachen. Geld das man in andere Dinge investieren könnte.