Geldsorgen schlagen am härtesten zu, wenn sie schnell einsetzen. Doch für eine vorzeitige Verzweiflung ist dies kein Grund, denn mit einem schnellen Ratenkredit einem sogenannten Sofortkredit steht eine ebenso schnelle Lösung für eine Finanzierung bereit. Diese Art des Darlehens hat sich zusammen mit den Direktbanken ebenfalls in Österreich verbreitet und viele unterschiedliche Anbieter sind wählbar. In den Ergebnissen der Kreditrechner bzw. bei einem Kreditvergleich finden sich heimische Tochtergesellschaften ebenso wie Ableger von internationalen Finanzkonzernen. Es gibt leichte Unterschiede bezüglich der Geschwindigkeit der Genehmigung, aber noch viel größere Abweichungen bei den Kreditkosten bzw. Zinsen. All diese Faktoren müssen berücksichtigt werden, wenn ein Sofortkredit beantragt werden soll.
Effektivzinsen und Prüfungsdauer bei einem Sofortkredit
Ein Sofortkredit über wenige tausend Euro kann schnell genehmigt werden.
Im TV und im Netz werben die verschiedenen Banken mit so niedrigen Zinssätzen, dass es fast schon dumm erscheint keinen Kredit aufzunehmen. Leider treffen sich auf dem Darlehensmarkt zum einen Kreditnehmer, die dringend Geld benötigen und zum anderen Gläubiger, die ihr Risiko bezahlt haben möchten. Ein hoher Geldbedarf wird aber leider auch als erhöhtes Risiko verstanden. Der Fachausdruck dafür lautet Bonität und viele der beworbenen Niedrigzinsen sind von dieser Kreditwürdigkeit abhängig. So günstig wie die Sofortkredite auf den ersten Blick erscheinen, sind sie meist dann doch nicht, denn eigentlich braucht fast niemand mit ausgezeichneter Bonität (hohes Einkommen, wenig Schulden, viele Rücklagen) einen Sofortkredit. Deshalb empfehlen wir bei der Wahl des Anbieters bzw. während dem Vergleichen auf bonitätsunabhängige Zinsen zu achten.
Update: Ein neuer Kreditrechner ist in Österreich online gegangen. Unter http://www.kreditrechneroesterreich.at/ haben sie die Möglichkeit, die verschiedenen Konditionen zu vergleichen.
Oft schon nach 24 Stunden genehmigt
Bei der Geschwindigkeit der Kreditprüfung unterscheiden sich die verschiedenen Anbieter ebenfalls geringfügig, aber damit der Begriff Sofortkredit entsprechend eingegrenzt werden kann, wollen wir eine grobe Vorstellung zum zeitlichen Ablauf liefern. Nachdem der Antrag mit Summe, Laufzeit, Angaben zur Person und ähnlichen Angaben auf der Seite der Direktbank ausgefüllt wurde, meldet sich am gleichen oder nächsten Werktag ein Mitarbeiter der Bank. Dieser vereinbart einen persönlichen Termin oder geht mit dem Kunden alle Dokumente durch, welche noch einzureichen sind. Die Prüfung erfolgt dann in der Regel innerhalb von einigen Stunden und nach einem positiven Bescheid langt der Betrag innerhalb von 24 Stunden auf dem eigenen Konto ein. Es gibt Ausnahmen, bei denen die Abwicklung noch schneller erfolgt, aber dies geschieht, wie in Deutschland ersichtlich ist, auf Kosten der Prüfzeit und damit auf Kosten des Schuldners, da bei weniger Prüfung einfach pauschal mehr Risikozinsen verrechnet werden (pauschalisierte Konditionen für Kredit ohne Schufa).
Direktbanken bei Sofortkrediten stark
Besonders Onlinebanken sind bei schnellen Krediten stark vertreten.
Bei den besten Direktbanken in Österreich und bei einem Sofortkredit kann der Kreditnehmer aber normalerweise damit rechnen, dass er bei einem Antrag am Montag bis spätestens Ende der Woche den Betrag zur Verfügung hat. In der folgenden Auflistung können Sie die Top Anbieter mit dem besten Angebot für so einen Online-Kredit für Arbeitnehmer einsehen:
- BAWAG P.S.K. Direktbank
- Santander Consumer Bank
- SWK Bank
- ING DiBa
Sofortkredite für Jedermann und jede Frau – der Privatkredit
Leider richten sich die Werbebotschaften mit Sofortkrediten und niedrigen Zinsen, so trügerisch sie auch sein mögen, meist nur an klassische Arbeitnehmer. Laut der Auswertung der WKO aus dem Jahr 2014 gab es in Österreich im betreffenden Jahr 278.411 Ein Personen Unternehmen (EPUs). Diese selbstständige Erwerbstätigen zusammen mit allen Unternehmern, Pensionisten oder Arbeitslosen haben es weitaus schwerer einen Sofortkredit zu erhalten. Die oben genannten Direktbanken lassen diesen wachsenden Kundenkreis direkt und ohne Diskussion abblitzen.
Trotzdem existieren einige Alternativen neben der Hausbank, damit auch Selbstständige und andere Personengruppen zeitnah zu einer Finanzspritze kommen können. Ironischerweise handelt es sich bei diesen Alternativen meist um Kredite von Privatpersonen. Entgegen jeder Intuition vergeben also private Akteure Kredite an Firmen (unter anderem) und nicht umgekehrt. Die Geschwindigkeit bei den Top Vermittlungsportalen von Privatkrediten kann aber in vielen Fällen selbst die schnellsten Direktbanken ausstechen. Schon innerhalb von wenig Minuten kann sich ein potentieller Gläubiger finden und wenn mit diesem schnell und effizient verhandelt wird, liegt das Geld vielleicht schon am nächsten oder übernächsten Tag auf dem eigenen Konto. Ein wichtiges Portal für den Eilkredit bzw. Sofortkredit ist lendico.at.
Jedes Finanzproblem lässt sich also lösen und mit entsprechender Kenntnis über den Kreditmarkt schlägt selbst ein kurzfristig auftretender Engpass nicht mehr hart aufs Gemüt.
Mehr dazu:
http://www.zeit.de/wirtschaft/unternehmen/2014-04/kredite-portale-zinsen
https://www.ksv.at/bonitaetspruefung
http://www.arbeiterkammer.at/beratung/konsument/Geld/Kredite/Tipps_fuers_Kreditgespraech.html