Der KSV, Kreditschutzverband von 1870, ist ein privatwirtschaftlich geführter und orientierter Gläubigerschutzverband. Aufgabe und Ziel des KSV ist es, österreichweit die Unternehmen, Firmen, Selbstständigen sowie Freiberufler vor finanziellen Schäden zu schützen. Damit sind in erster Linie Zahlungsausfälle gemeint. Sie entstehen dadurch, dass Schuldner die vertraglichen Zahlungsverpflichtungen gegenüber ihren Gläubigern nicht, nicht vollständig oder unpünktlich erfüllen.
KSV-Geschäftspartner – Österreichische Banken und Sparkassen
Die bundesweiten Filialbanken und Sparkassen sind fast ausnahmslos Geschäftspartner des KSV. Sie lassen die Verträge mit ihren Kunden als Information in die KSV-Datenbank eintragen. Dazu gehören Girokonten, Kreditkarten, Kredit- sowie Darlehensverträge. Aus diesen Eintragungen wird der Wert errechnet, vergleichbar mit dem Schufa-Score im Nachbarland Deutschland. Der KSV-Score ist ein rechnerischer Wert, den Kreditinstitute sowie andere Geschäftspartner der Bonitätsbewertung ihrer Kunden zugrundelegen.
Zahlungsprobleme werden ebenfalls in die Datenbank eingetragen. Das sind die Negativeintragungen; sie haben eine dementsprechend negative Auswirkung auf den Wert. Für Kreditsuchende mit einem solchen negativen Score und den dazugehörigen Negativeintragungen in der Datenbank ist es schwierig bis hin zu unmöglich, einen Kredit von der Bank oder Sparkasse zu erhalten, die ein KSV-Geschäftspartner ist.
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Onlinebanken – Kreditgeber ohne Kreditschutzverband?
Um einen Kredit ohne Prüfung zu erhalten, muss der Kreditsuchende ein Kreditinstitut auswählen, das entweder kein KSV-Geschäftspartner ist, oder das bei der Bonitätsprüfung den KSV-Score außer Betracht lässt. Ein solches Angebot machen mehrere Onlinebanken. Ihren Sitz haben sie in Österreich, überwiegend aber im angrenzenden Ausland. Sie sind kein KSV-Geschäftspartner und werben ganz bewusst mit einem Kredit ohne KSV. Ihrer Bonitätsbewertung legen sie eine ausführliche Selbstauskunft zugrunde, und ergänzend dazu aktuelle Nachweise über ein regelmäßiges Arbeitseinkommen.
In der Datenbank sind ausschließlich vertragliche Verbindlichkeiten eingetragen, jedoch keinerlei Informationen über das Einkommen und Vermögen der Bürger. Der Kredit ohne KSV ist auf einen mittleren vierstelligen Eurobetrag begrenzt. Er ist auch dann in der Eurowährung rückzahlbar, wenn er in einer anderen Währung angeboten wird. Fester Wohnsitz, gesichertes Arbeitseinkommen sowie das Postident-Verfahren sind die wesentlichen Voraussetzungen für einen Kredit ohne KSV. Dass es sich tatsächlich um einen Kredit ohne Prüfung handelt, erkennt der Antragsteller daran, dass er die sogenannte KSV-Klausel nicht zu unterzeichnen braucht. Ohne diese Zustimmung ist der Kreditanbieter nicht dazu berechtigt, die Datenbank einzusehen.
Kredit ohne KSV und Score
Für den Kreditnehmer hat der Kredit ohne KSV den weiteren Vorteil, dass der Score davon nicht tangiert wird. Der kann nur das in seine Bonitätsberechnung einbeziehen, was in der KSV-Datenbank eingetragen ist. Im Umkehrschluss heißt das: Was nicht drinsteht, kann auch nicht in den Score einfließen. Der Kredit ohne Prüfung ist für den KSV wie nicht vorhanden.
Für den Kredit ohne KSV bleibt festzuhalten:
- Kredithöhe auf mittleren vierstelligen Eurobetrag begrenzt
- Kreditgeber sind Onlinebanken aus dem In- und Ausland
- Gesichertes Arbeitseinkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze
- Keine KSV-Klausel im Antragsvordruck
- Postident-Verfahren sowie Einkommensnachweise
- KSV-Score bleibt unberührt sowie unbeeinträchtigt
- Kreditnehmer kann zwischen Onlineüberweisung und Barauszahlung wählen