Das Bausparen gehört in Österreich zu den beliebtesten Sparformen und wird vom Staat durch eine attraktive Prämie gefördert. Im Jahr 2026 beträgt die staatliche Bausparprämie 1,5 Prozent der jährlichen Einzahlung - das entspricht maximal 18 Euro pro Jahr bei der Höchsteinzahlung von 1.200 Euro. Doch lohnt sich ein Bausparvertrag auch bei niedrigen Zinsen? Dieser Ratgeber gibt einen umfassenden Überblick.
Wie funktioniert Bausparen in Österreich?
Beim Bausparen zahlen Sie über eine Laufzeit von mindestens sechs Jahren regelmäßig Geld auf ein Bausparkonto ein. Die Einzahlungen werden verzinst, und zusätzlich erhalten Sie die staatliche Bausparprämie. Nach Ablauf der Mindestlaufzeit können Sie das angesparte Guthaben frei verwenden - entgegen dem Namen ist es nicht zweckgebunden für Wohnzwecke.
Die staatliche Bausparprämie ist besonders attraktiv, weil sie steuerfrei ist - im Gegensatz zu den Zinsen, die der Kapitalertragsteuer (KESt) von 25 Prozent unterliegen. Laut oesterreich.gv.at wird die Bausparprämie jährlich vom Bundesministerium für Finanzen festgelegt und orientiert sich an der Zinsentwicklung auf dem Kapitalmarkt.
Die vier österreichischen Bausparkassen
In Österreich gibt es vier Bausparkassen, die dem Bausparkassengesetz unterliegen. Jede bietet verschiedene Produkte mit unterschiedlichen Zinsmodellen an:
s Bausparkasse
Die s Bausparkasse ist Teil der Erste Group und Sparkassen-Gruppe. Sie bietet 2026 attraktive Startzinsen von bis zu 5 Prozent im ersten Jahr für alle Bausparer unter 30 Jahren. Nach dem ersten Jahr können Kunden zwischen variablen Zinsen (s Flex-Bausparen) oder fixen Zinsen (s Plan-Bausparen) wählen. Details zu den aktuellen Konditionen finden Sie direkt bei der s Bausparkasse.
Raiffeisen Bausparkasse
Die Raiffeisen Bausparkasse bietet vier verschiedene Bausparprodukte an: Klassisches Bausparen, Jugend Bausparen für unter 24-Jährige, MixZins Bausparen mit längerer Fixzinsphase und Relax Bausparen für Einmalzahlungen. Die Raiffeisen Bausparkasse informiert auf ihrer Website über die jeweiligen Verzinsungen und Voraussetzungen.
Wüstenrot Bausparkasse
Die Wüstenrot Bausparkasse ist der älteste Anbieter am österreichischen Markt und bietet verschiedene Bauspartarife mit fixen oder variablen Zinsen an. Die Startzinsen liegen derzeit bei etwa 3,5 bis 4 Prozent im ersten Jahr.
start:bausparkasse
Die start:bausparkasse ist der jüngste Anbieter am Markt und positioniert sich mit einem modernen Digitalauftritt. Die Produkte sind ähnlich strukturiert wie bei den anderen Anbietern.
Staatliche Bausparprämie 2026 im Detail
Die Bausparprämie für 2026 beträgt 1,5 Prozent der jährlichen Einzahlungen bis maximal 1.200 Euro. Das bedeutet: Wer die vollen 1.200 Euro pro Jahr einzahlt (also 100 Euro monatlich), erhält die maximale Prämie von 18 Euro. Die Prämie ist kapitalertragsteuerfrei und wird automatisch auf dem Bausparkonto gutgeschrieben.
Die Höhe der Prämie wird jährlich anhand der umlaufgewichteten Durchschnittsrendite für Bundesanleihen (UDRB) festgelegt und kann zwischen 1,5 und 4 Prozent liegen. In Zeiten höherer Zinsen steigt auch die Bausparprämie entsprechend.
Wer hat Anspruch auf die Bausparprämie?
Um die staatliche Prämie zu erhalten, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein: Sie müssen in Österreich unbeschränkt steuerpflichtig sein, also hier einen Wohnsitz haben. Pro Person ist nur ein prämienbegünstigter Bausparvertrag bei allen Bausparkassen zusammen erlaubt. Natürliche Personen jeden Alters können einen Bausparvertrag abschließen - auch für Kinder und Babys ist das möglich, wenn ein Erziehungsberechtigter den Vertrag unterzeichnet.
Einzahlungsvarianten beim Bausparen
Bei allen Bausparkassen gibt es flexible Einzahlungsmöglichkeiten. Am häufigsten ist die monatliche Einzahlung von 100 Euro, die zur maximalen Prämie führt. Alternativ können Sie vierteljährlich 300 Euro, halbjährlich 600 Euro oder jährlich 1.200 Euro einzahlen.
Eine besondere Variante ist die Einmalzahlung: Wer gleich zu Beginn 7.200 Euro einzahlt (die Höchsteinzahlung für sechs Jahre), sichert sich die volle Prämie für die gesamte Laufzeit und profitiert oft von erhöhten Startzinsen. Manche Bausparkassen bieten bei Einmalzahlungen ab 25.000 Euro noch bessere Konditionen.
Fixe vs. variable Verzinsung
Die Wahl zwischen fixer und variabler Verzinsung ist auch beim Bausparen relevant. Fixzinsprodukte bieten Planungssicherheit - Sie wissen von Anfang an, wie viel Guthaben Sie am Ende der Laufzeit haben werden. Variable Produkte orientieren sich am EURIBOR und können bei steigenden Zinsen höhere Erträge bringen, aber auch niedriger ausfallen.
Ein Vorteil des Bausparens: Bei variablen Tarifen ist die Untergrenze meist bei 0,1 Prozent und die Obergrenze bei 4 Prozent festgelegt. Das Zinsrisiko ist damit begrenzt.
Das Bauspardarlehen
Ein wichtiger Aspekt des Bausparens ist der Anspruch auf ein günstiges Bauspardarlehen. Nach Ablauf der Ansparphase können Bausparer ein zweckgebundenes Darlehen für Wohnzwecke aufnehmen. Die Vorteile: gesetzlich gedeckelte Zinsen (maximal 6 Prozent), lange Laufzeiten bis zu 35 Jahren und die Möglichkeit, das Darlehen ohne den Bausparvertrag abzuschließen.
Die maximale Darlehenssumme wurde 2024 auf 300.000 Euro pro Person erhöht (zuvor 260.000 Euro). Bei Ehepaaren oder Lebensgemeinschaften sind somit bis zu 600.000 Euro möglich. Für eine Baufinanzierung kann das Bauspardarlehen mit Bankkrediten kombiniert werden.
Lohnt sich Bausparen 2026?
Ob sich Bausparen lohnt, hängt von den individuellen Sparzielen ab. Die Vorteile auf einen Blick: sichere Sparform mit Einlagensicherung bis 100.000 Euro, staatliche Prämie ohne Kapitalertragsteuer, garantierte Mindestverzinsung, Anspruch auf günstiges Bauspardarlehen und flexible Einzahlungsmöglichkeiten.
Kritische Stimmen weisen darauf hin, dass die effektive Rendite durch die niedrigen Zinsen begrenzt ist. Alternativen wie Festgeldkonten bieten manchmal höhere Zinsen. Allerdings fehlt dort die staatliche Prämie, und die Zinsen unterliegen vollständig der KESt.
Rechenbeispiel
Bei einer monatlichen Einzahlung von 100 Euro über sechs Jahre zahlen Sie insgesamt 7.200 Euro ein. Mit der staatlichen Prämie von 18 Euro pro Jahr (gesamt 108 Euro) und den Zinsen (abhängig vom gewählten Tarif) liegt das Guthaben nach sechs Jahren bei etwa 7.400 bis 7.800 Euro. Die effektive Rendite beträgt damit je nach Tarif zwischen 0,5 und 2 Prozent pro Jahr.
Bausparen für Kinder
Ein Bausparvertrag ist ein beliebtes Geschenk für Kinder und Enkelkinder. Er kann bereits ab der Geburt abgeschlossen werden und wächst über die Jahre zu einem netten Startkapital heran. Besonders attraktiv sind die erhöhten Startzinsen für junge Bausparer unter 24 oder 30 Jahren, die viele Bausparkassen anbieten.
Eltern und Großeltern können Einzahlungen auf den Bausparvertrag des Kindes leisten. Die Prämie steht dem Kind zu, und das Guthaben gehört ebenfalls dem Kind.
Vorzeitige Kündigung
Eine vorzeitige Kündigung des Bausparvertrags vor Ablauf der sechsjährigen Mindestlaufzeit ist grundsätzlich möglich, aber mit Nachteilen verbunden. Die staatliche Prämie muss zurückgezahlt werden, und es fallen Kündigungsgebühren an. In vielen Fällen erhalten Bausparer weniger zurück, als sie eingezahlt haben.
Daher sollte ein Bausparvertrag nur abgeschlossen werden, wenn das Geld für sechs Jahre nicht benötigt wird. Für kurzfristige Sparziele sind andere Produkte besser geeignet.
Fazit: Sicherheit und Förderung kombiniert
Das Bausparen bleibt 2026 eine solide Sparform für sicherheitsorientierte Anleger. Die staatliche Prämie, die Einlagensicherung und der Anspruch auf ein günstiges Bauspardarlehen sind die Hauptargumente. Wer langfristig für Wohnzwecke sparen oder einfach eine sichere Geldanlage mit staatlicher Förderung sucht, ist mit einem Bausparvertrag gut beraten.
Vergleichen Sie die Angebote der vier Bausparkassen und achten Sie auf die Zinsen nach dem ersten Jahr. So finden Sie den Tarif, der am besten zu Ihren Sparzielen passt.
Stand: 11. Januar 2026